在选择房贷还款方式时，许多人倾向于采用等额本金的方式。这种还款方式的特点是每月偿还的本金固定，而利息则随着剩余本金的减少而逐月递减。因此，在整个还款周期中，前期的还款压力较大，但随着时间推移，负担会逐渐减轻。

那么，对于采用等额本金还款法的人来说，究竟哪一年还清贷款最为划算呢？这个问题需要从多个角度进行分析。

首先，我们需要明确一点：是否提前还清贷款，取决于个人财务状况和理财规划。如果手头资金充裕，并且没有更好的投资渠道，那么尽早还清贷款可以减少利息支出，降低财务风险。然而，如果存在其他高收益的投资机会，或者个人有更高的资金流动性需求，则可能不急于一次性还清贷款。

其次，从时间成本的角度来看，通常建议在贷款中期（比如第5至第8年之间）考虑是否提前还贷。这一阶段，虽然月供仍然较高，但由于利息总额已经支付了一部分，提前还款可以显著减少后期的利息支出。同时，这段时间内家庭收入往往趋于稳定，具备一定的经济基础来应对额外的还款压力。

此外，还需结合市场环境和个人目标综合考量。例如，当利率处于较低水平时，贷款的实际成本相对较小，此时提前还贷的意义可能不大；反之，若未来预期利率上升，则应更积极地规划还贷计划。

最后，值得注意的是，不同银行或金融机构对提前还款的具体政策可能存在差异，包括手续费、限制条件等。因此，在做出决定之前，务必仔细阅读相关条款，并与贷款机构沟通确认。

综上所述，“房贷等额本金第几年还清最划算”并没有一个固定的答案，而是因人而异。关键在于结合自身实际情况，合理评估各种因素后制定适合自己的还款策略。通过科学管理财务，既能有效降低长期债务负担，又能兼顾当前的生活品质，实现真正的“划算”。